Mutual Fund के प्रकार: Risk, Expected Return और सही Fund चुनने की पूरी गाइड

Types of Mutual Funds: Risk, Expected Returns & Complete Guide | TwoMinutes

Mutual Funds के प्रकार: Risk, Expected Returns एवं Complete Guide

आज Mutual Fund निवेश के सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। लेकिन Investment करने से पहले बहुत से लोग यह जानना चाहते हैं कि:

  • Mutual Fund में कौन-कौन से प्रकार होते हैं?
  • उनका risk level क्या होता है?
  • Expected return कितना होता है?
  • किस प्रकार investor के लिए कौन सा fund सही है?

इस detailed guide में हम Mutual Funds के सभी major types को risk के साथ expected returns के हिसाब से आसान भाषा में समझेंगे।

Mutual Fund क्या होता है?

Mutual Fund वह investment vehicle है जिसमें कई investors का पैसा एक साथ pool किया जाता है और उसे विभिन्न financial securities जैसे equity (shares), debt (bonds) और hybrid instruments में लगाया जाता है। इसका management एक professional Fund Manager करता है।

Mutual Fund beginners से लेकर experienced investors तक सबके लिए एक structured और diversified investment option प्रदान करता है।

Mutual Fund को कैसे classify किया जाता है?

Mutual Funds को कई आधारों पर classify किया जा सकता है, लेकिन सबसे उपयोगी categorization है:

  • Equity Mutual Funds
  • Debt Mutual Funds
  • Hybrid Mutual Funds
  • Special Purpose Funds (ELSS, Sectoral, Thematic)

1️⃣ Equity Mutual Funds

Equity Mutual Funds का मकसद long-term growth हासिल करना है। इनमें पैसा मुख्य रूप से share market में invest होता है, इसलिए इनका risk higher होता है लेकिन return potential भी बेहतर होता है।

🔹 Large Cap Mutual Funds

  • Investment Focus: बड़ी और established companies
  • Expected Return: 10–12% annually (long-term)
  • Risk: Medium
  • Ideal For: Beginners and conservative growth seekers

🔹 Mid Cap Mutual Funds

  • Investment Focus: Medium-sized companies
  • Expected Return: 12–15%
  • Risk: High
  • Ideal For: Investors with 7–10 year horizon

🔹 Small Cap Mutual Funds

  • Investment Focus: Smaller companies with high growth potential
  • Expected Return: 15%+
  • Risk: Very High
  • Ideal For: Long-term aggressive investors

🔹 Index Funds

  • Investment Focus: Broad market indices (eg. Nifty, Sensex)
  • Expected Return: Market average (10–12%)
  • Risk: Medium
  • Ideal For: Passive investors

2️⃣ Debt Mutual Funds

Debt Mutual Funds का उद्देश्य capital preservation और relatively stable returns देना है। यह equity funds की तुलना में बहुत कम volatile होते हैं।

🔹 Liquid Funds

  • Investment Focus: Money Market Securities
  • Expected Return: 4–6%
  • Risk: Very Low
  • Use Case: Emergency or short-term parking

🔹 Short Duration Funds

  • Investment Focus: Debt securities with 1–3 year maturity
  • Expected Return: 5–7%
  • Risk: Low to Medium

🔹 Corporate Bond Funds

  • Investment Focus: High-quality corporate bonds
  • Expected Return: 6–8%
  • Risk: Medium

3️⃣ Hybrid Mutual Funds

Hybrid funds equity और debt दोनों में invest करते हैं, जिससे risk और growth दोनों का संतुलन मिलता है।

🔹 Aggressive Hybrid Funds

  • Asset Mix: More equity, less debt
  • Expected Return: 10–12%
  • Risk: Medium to High
  • Ideal For: Balanced growth with moderate risk

🔹 Conservative Hybrid Funds

  • Asset Mix: More debt, less equity
  • Expected Return: 7–9%
  • Risk: Low to Medium
  • Ideal For: Safer investors

4️⃣ Special Purpose Mutual Funds

🔹 ELSS (Equity Linked Savings Scheme)

  • Tax Benefit: Under Section 80C
  • Lock-in Period: 3 years
  • Expected Return: 10–15%
  • Risk: High
  • Ideal For: Tax-saving + growth

🔹 Sectoral / Thematic Funds

  • Investment Focus: Specific sectors like IT, Pharma, Banking
  • Expected Return: High but volatile
  • Risk: Very High
  • Ideal For: Experienced investors

Risk और Return: क्या समझें?

Mutual Funds में Risk और Return हमेशा साथ चलते हैं। High return potential वाला fund अक्सर volatile होता है और short-term में losses दे सकता है।

Bottom Line: Risk tolerance, time horizon और financial goal समझना सबसे ज़रूरी है।

SIP से Risk कैसे manage होता है?

Systematic Investment Plan (SIP) आपके investment को disciplined बनाता है, जो market timing का तनाव कम करता है और average cost ko improve करता है।

Mutual Fund का सही चुनाव कैसे करें?

Mutual Fund चुनने से पहले इन सवालों का जवाब खुद से ज़रूर पूछें:

  • आपका investment goal क्या है?
  • आप कितना risk ले सकते हैं?
  • आपका investment horizon कितना है?
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यह लेख TwoMinutes पर प्रकाशित Mutual Fund education series का हिस्सा है।
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